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Cómo tomar una hipoteca y no quedarse sin pantalones

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Cuando los ingresos de una persona no son suficientes para comprar su propia vivienda, y el valor de los bienes raíces está creciendo rápidamente, su única opción es obtener una hipoteca.

La hipoteca tiene una naturaleza específica, que tiene dos lados: con su ayuda, el prestatario puede adquirir el apartamento deseado, pero al mismo tiempo se convierte en deudor del banco durante mucho tiempo.

Por lo tanto, antes de solicitar una hipoteca, debe pensar detenidamente sobre sus capacidades financieras, si el prestatario podrá realizar pagos elevados del préstamo durante todo el plazo.

Si un ciudadano decide obtener una hipoteca, lo primero que debe hacer es familiarizarse con los requisitos y condiciones de los bancos.

Presentar una solicitud al banco

Habiendo decidido solicitar un préstamo hipotecario para vivienda, el prestatario debe comunicarse con la sucursal del banco seleccionado y presentar una solicitud. Sin embargo, debe entenderse que antes de que el banco otorgue préstamos, verifica que el prestatario cumpla con ciertos requisitos.

Por lo tanto, se recomienda no apresurarse con la elección del banco y elegir las condiciones más favorables, habiendo estudiado las ofertas en varios bancos.

Es importante entender que la publicidad bancaria, que dice acerca de la posibilidad de obtener una hipoteca en solo 2 documentos, no siempre corresponde a la realidad.

Además del pasaporte del ciudadano y SNILS (o licencia de conducir), el prestatario potencial deberá presentar al banco un documento que confirme los ingresos, un libro de trabajo y documentos para la vivienda comprada. En algunos casos, para aprobar la solicitud de una hipoteca, será necesario atraer coprestatarios o garantes.

Antes de recopilar los documentos necesarios y presentar una solicitud al banco, se recomienda que se familiarice con las ofertas de los bancos, compare sus condiciones y realice un cálculo preliminar de la hipoteca.

Por ejemplo, una oferta con una tasa de interés más baja de incluso solo el 1%, calculada en términos de préstamos a largo plazo y el alto costo de los bienes raíces, puede generar beneficios significativos para el prestatario.

El procedimiento para emitir una hipoteca está regulado por la ley federal No. 102-FZ "Sobre hipotecas inmobiliarias". En caso de violación de los derechos e intereses legítimos del deudor, tiene derecho a proteger sus derechos en los tribunales.

Errores importantes de hipoteca

Hace tres años tomé una hipoteca.

Todos los meses doy un tercio de mi salario para pagar el préstamo. El desarrollador promete alquilar el apartamento el próximo año.

Durante estos tres años, cometí todos los errores de las hipotecas para principiantes. Firmé el contrato sin regatear, acepté la primera opción propuesta por el gerente, no controlé los gastos y viví a crédito, usando una tarjeta de crédito con una deuda de más de 150 mil rublos.

Te lo diré en orden.

Cómo obtener una hipoteca correcta

  1. Recopile de forma independiente información sobre la vivienda que le interesa: cómo se ve, qué precios, quién es el desarrollador.
  2. Estime los costos asociados de dinero y tiempo: reparación, viajes a nuevas viviendas, dónde vivir, mientras se construye la casa.
  3. Busque los mejores términos de la hipoteca usted mismo.
  4. Lea el contrato y firme solo bajo aquellas condiciones que le resulten claras y que usted acepta.
  5. Antes de obtener una hipoteca, haga ejercicio. Vive unos meses, posponiendo el monto del pago de la hipoteca y analizando tu presupuesto.
  6. No permita pagos innecesarios en forma de comisiones o recargos.

En 2014, decidí dejar de alquilar una casa. Por el mismo dinero, podría invertir en un nuevo edificio en la etapa del pozo y, después de unos años, mudarse a su propio apartamento. Revisé los anuncios de un nuevo barrio residencial donde venden apartamentos por acciones, y decidí el mismo día ir a la oficina de ventas para firmar un acuerdo. Prometieron alquilar la casa en un par de años. Lejos, por supuesto, pero su propio departamento.

Como

Los bienes inmuebles no se pueden comprar rápidamente y con emociones. El precio, los descuentos, las promociones y todo lo demás que se menciona en el anuncio no importa. Antes de ir a la oficina de ventas, debe estudiar el estado del mercado, leer los foros hipotecarios, verificar los documentos (permiso de construcción, declaración del proyecto), ir personalmente a los sitios de construcción de las casas que le gustan y hacer una calificación.

Los desarrolladores quieren que tomes una decisión sobre las emociones. Para hacer esto, realice promociones, dibuje hermosos anuncios y lo esté esperando en oficinas modernas con gerentes amigables. Deja que esto no te confunda.

Evaluar la vivienda en construcción en términos de costos asociados:

  • dónde vivirá, mientras se construirá la casa y cuánto costará,
  • ¿Cuánto costará reparar un apartamento nuevo?
  • dónde está el nuevo edificio y cuánto gastará en el futuro en el camino.

El hecho de que pueda pagar un apartamento por 2 millones de rublos en una casa bellamente pintada en un póster no significa que no se arrepentirá de esta compra más tarde.

Esperando: paneles brillantes, césped siempre verde y cielo azul

Realidad: la casa no es diferente de cualquier otro edificio de gran altura

Los desarrolladores ofrecen apartamentos con decoración terminada y hermoso diseño. Usted no controla la calidad de esta reparación.

Si se niega a terminar, puede obtener un apartamento de esta forma aproximadamente. La reparación automática costará más, pero usted mismo controlará la calidad.

Mi casa debe ser alquilada por acuerdo en el verano de 2017

Pero la construcción ni siquiera está llegando a su fin. Esta es una foto del reportaje fotográfico oficial del desarrollador el 1 de diciembre de 2016. Mi casa está al fondo a la izquierda.

Llamé al desarrollador y reservé un apartamento. El gerente dijo que el precio actual de las acciones será válido solo por dos días, por lo que debe completar la transacción lo antes posible.

El desarrollador tiene un acuerdo con Solnechny Bank. Si aprovecha su oferta hipotecaria, habrá bonos adicionales: una tasa de interés reducida y un precio constante por un apartamento hasta la transacción final con el banco. Se promete que el proceso es simple: solo tiene que transferir los documentos, esperar a que el banco apruebe el préstamo hipotecario y firmar el contrato. Todo es civilizado y con una sonrisa. (Aún así, ¡ese dinero está en juego!)

Para obtener un préstamo, recolecté y envié los documentos requeridos por correo electrónico (solicitud, certificado de impuesto sobre la renta de 2 personas, una copia del pasaporte), y una semana después se aprobó el préstamo. Es cierto que el monto del pago mensual es de 2500 rublos más de lo que esperaba. En el "Solar" dijeron que esto se debe a la falta de historial crediticio. Pero decidí que dominaría un par de miles al mes y acepté.

Después de un par de meses, revisé otras ofertas y encontré bancos con condiciones más favorables, pero ya era demasiado tarde.

Requisitos del prestatario

Los requisitos para un futuro prestatario en muchos bancos son estándar:

Edad del prestatarioEl requisito de edad es un requisito básico para el prestatario. Las hipotecas están permitidas después de alcanzar la edad de 21 años.
Empleo oficialtrabajar bajo un contrato de trabajo también es un requisito importante de los bancos. El prestatario debe tener una duración total del servicio, que se confirma mediante un registro de trabajo, durante más de un año, además, trabajar en el último lugar de trabajo, más de seis meses.
Salario establealto nivel de ingresos, que le permite pagar un préstamo hipotecario. Los bancos tienen una regla no escrita de que después de pagar una cuota mensual, el prestatario tiene más del 50% de los ingresos.
Ciudadanía de la Federación de Rusia, registro en el lugar de residencia.Los solicitantes de ciudadanía de la Federación de Rusia, así como el registro en la región donde se encuentra la propiedad, pueden solicitar una hipoteca.
Buen historial de créditoSi un ciudadano tiene un historial crediticio negativo, lo más probable es que el banco se niegue a emitir un préstamo.

Además, los bancos pueden tener requisitos adicionales:

Compromiso de una propiedad existentePropiedad del prestatario y a un alto costo.
El prestatario es un cliente del banco.Recibe un salario en una tarjeta abierta en un banco o un depósito
atracción de coprestatarios o garantesDebe entenderse que el cónyuge se convierte automáticamente en coprestatario de un préstamo hipotecario.
Presentación de otros documentos.que puede requerir un banco

Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para los prestatarios, su lista específica debe aclararse con un empleado del banco.

Se emite una gran cantidad de dinero en una hipoteca, por lo tanto, los bancos buscan minimizar sus riesgos de impago de los fondos prestados.

Muchos prestatarios potenciales están interesados ​​en saber si puede volver a tomar una hipoteca en un banco en el que ya ha tomado un préstamo para vivienda anteriormente. No hay restricciones en la cantidad de préstamos de las instituciones de crédito.

El préstamo hipotecario se puede emitir un número ilimitado de veces. Sin embargo, puede volver a obtener una hipoteca en el banco solo si tiene un historial crediticio positivo del prestatario, sin demoras en los préstamos tomados anteriormente.

¿Qué puedo obtener de una hipoteca en Sberbank?

Puede solicitar un préstamo hipotecario en 2019 en las siguientes instalaciones:

  • vivienda terminada: un apartamento en un edificio nuevo o vivienda secundaria,
  • objeto en construcción: un apartamento en un edificio de apartamentos en construcción,
  • casa de campo
  • edificio residencial
  • garaje
  • plaza de coche

Además, en Sberbank puede tomar una hipoteca inapropiada asegurada por bienes raíces.

Cómo aumentar las posibilidades

Incluso si el prestatario cumple con todos los requisitos del banco, no existe una garantía completa de aprobación de la solicitud de hipoteca.

Cada banco tiene sus propias condiciones para la provisión de fondos prestados. En caso de rechazo en un banco, no te rindas.

Es aconsejable solicitarlo a varias organizaciones de crédito, lo que aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo y comprar el apartamento deseado.

No haga ningún cálculo preliminar con el vendedor, sin recibir una decisión positiva sobre la solicitud de la vivienda seleccionada.

Hay varias formas de aumentar las posibilidades de aprobar una solicitud de un banco:

Proporcionar toda la lista necesaria de documentos.Habiendo aprendido de un empleado del banco qué documentos se requieren para prestar una compra de vivienda, se recomienda recopilar una lista completa de todos los documentos. Tomará algún tiempo, pero esto aumentará las posibilidades de que el banco tome una decisión positiva. Además, al recopilar la lista máxima posible de documentos, el banco puede reducir la tasa de interés
Pago de préstamos existentesSi el prestatario tiene préstamos vencidos, entonces las posibilidades de obtener la aprobación de una hipoteca son pequeñas. Por lo tanto, para aumentar la probabilidad de emitir una hipoteca, debe corregir su historial de crédito pagando todos los préstamos vencidos
Trabajar en una organización confiableEl registro bajo un contrato de trabajo con un empleador confiable, una gran empresa, hace que la actitud del banco hacia el prestatario sea más leal. Trabajar en una pequeña empresa o para un empresario privado reduce las posibilidades
Propiedadque tiene liquidez y su costo excede significativamente el tamaño del préstamo hipotecario. Esta propiedad puede actuar como garantía, lo que aumentará las posibilidades de aprobación de la solicitud.
Garantía contractualEn el caso de la inscripción de la garantía, préstamos a familiares o amigos en el préstamo, que serán solidariamente responsables en caso de incumplimiento de las obligaciones del contrato hipotecario, la probabilidad de aprobación de la solicitud también aumenta
Pago inicialCuanto mayor sea el pago inicial, mayores serán las posibilidades de un préstamo

Además, debe causar una buena impresión en la sucursal bancaria, la apariencia del prestatario potencial también es de gran importancia.

Si el prestatario no puede cumplir independientemente las condiciones anteriores, entonces la única opción es recurrir a los servicios de un corredor de crédito. Brindan asistencia para seleccionar un banco, preparar documentación y preparar una solicitud.

Cómo obtener una hipoteca

Hay dos formas de obtener un préstamo hipotecario:

Hipoteca regularPagado en su totalidad por fondos propios
Hipoteca socialParte del préstamo se paga del presupuesto estatal

Si el futuro prestatario tiene derecho a una hipoteca preferencial, puede contar con el reembolso parcial del préstamo a expensas de los fondos públicos.

Tipos de hipotecas sociales:

  1. Según el programa, una familia joven.
  2. Vivienda para empleados estatales.
  3. Hipoteca militar.
  4. Para jóvenes profesionales

Sin pago inicial

La conclusión de un contrato de préstamo hipotecario requiere el pago de un anticipo del 10-30% del valor de la propiedad.

En ausencia de fondos propios para la contribución de capital inicial, no se debe contar con una decisión positiva del banco.

Está permitido utilizar fondos de capital de maternidad o subsidios del estado como contribución inicial.

Familia joven

Las familias jóvenes pueden solicitar un programa social que le permite comprar un apartamento en condiciones preferenciales.

Para participar en este programa, debe cumplir con los siguientes requisitos:

El matrimonio debe estar registrado oficialmentecualquiera de los padres solteros
Requisitos de edadCada cónyuge no debe ser mayor de 35 años.
Ingresos estables y estableshipoteca reembolsable
La necesidad de mejorar las condiciones de vida.obtener el estado de una familia pobre

No es posible obtener una hipoteca bajo el programa Young Family en todos los bancos.

En primer lugar, una familia joven necesita recopilar un conjunto de documentos y solicitar la participación en el programa y registrarse con la administración local porque necesita mejores condiciones de vivienda.

Es posible que tenga que hacer cola durante mucho tiempo.

Tener hijos acelerará la realización del derecho a la hipoteca social.

Después de eso, la familia recibe un certificado de vivienda, que debe presentarse al banco que participa en este programa y solicitarlo.

En el futuro, el procedimiento para obtener un préstamo hipotecario es el mismo que para una hipoteca convencional.

El subsidio estatal, cuyo monto es del 20 al 40% del valor de la propiedad comprada, puede usarse como una contribución inicial o para pagar intereses.

Con capital de maternidad

Los fondos de Matcapital se reembolsan a la familia en la que nació el segundo hijo o posterior, si no se emitió previamente un certificado.

El capital de maternidad solo se puede utilizar con el fin de adquirir una vivienda en una hipoteca, para lo cual se proporciona un certificado correspondiente al banco.

A menudo, un certificado de capital de maternidad se realiza como anticipo.

¿Es posible obtener una hipoteca para jubilados? Vea el artículo: hipoteca para jubilados.

Sin embargo, algunos bancos requieren, además del certificado, depositar sus propios fondos, de lo contrario la solicitud no será aprobada.

Los fondos de capital de maternidad también se pueden utilizar para pagar un préstamo hipotecario existente.

¿Por qué necesita enviar una solicitud al banco con el certificado estatal adjunto, de acuerdo con los términos de la subvención?

En otra ciudad

Una hipoteca no residente es una oferta bancaria poco común que pocos prestatarios conocen.

En algunos casos, se hace necesario emitir una hipoteca en otra ciudad. Por ejemplo, cuando un niño ingresa al estudio en otra materia o cuando planea mudarse por cualquier motivo.

En este caso, puede comunicarse con el banco de dos maneras:

En el lugar de residenciaque se encuentra en la ciudad donde vive el prestatario e indica en la solicitud que se requiere un préstamo hipotecario en una ciudad en particular
En una sucursal bancaria en otra ciudaden el que el prestatario va a comprar una casa

El requisito principal para emitir una hipoteca no residente es encontrar la sucursal del banco seleccionado en la ciudad donde se planea la compra.

Si en esta ciudad no hay sucursal o sucursal del banco requerido, entonces es imposible obtener un préstamo.

Pasos de diseño

La selección de vivienda es un paso necesario para obtener una hipoteca.

Sin embargo, elegir un apartamento si la solicitud de hipoteca aún no ha sido aprobada no tiene sentido.

Cada banco tiene requisitos especiales con respecto al objeto del compromiso, especialmente al solicitar una hipoteca de una casa privada. En particular, dicho objeto debe tener una base de hormigón armado y las paredes están hechas de bloques de ladrillo, piedra o espuma.

Con respecto al departamento, se establecen requisitos de liquidez para que el banco pueda venderlo rápidamente en caso de que el prestatario viole sus obligaciones bajo el contrato.

Además, la condición del banco es que el costo de la vivienda exceda el monto del préstamo en un 10% o más.

Los bancos pueden estar sujetos a varias condiciones, por ejemplo, para que el año de construcción del edificio de apartamentos, el grado de depreciación de la propiedad, así como las especificaciones técnicas, etc.

Las hipotecas se obtienen por etapas:

Selección de bancoLa elección del banco para el préstamo la realiza el prestatario de forma independiente, según las condiciones. Se recomienda estudiar las ofertas de varias instituciones, familiarizarse con los programas existentes y sus condiciones, realizar un cálculo preliminar del préstamo.
Presentación de formulario de solicitudPor lo general, el formulario bancario contiene un cuestionario detallado sobre el prestatario
Selección de objetosDespués de la aprobación de la solicitud, debe proceder con la selección de la vivienda, de acuerdo con los criterios del banco con respecto a los bienes inmuebles colaterales.
Colección de documentosSegún la lista recibida en el banco
Pago anticipado al vendedorElaboración de un contrato preliminar de venta. La fecha de la transacción se determina para firmar el contrato con el banco y registrarse
Concluir un acuerdo hipotecarioRegistro de transferencia de propiedad, registro de gravamen de bienes inmuebles
Расчетыс продавцом
Оформление страховкиEl seguro de un objeto de prenda es un requisito previo, de acuerdo con la Ley Federal "Sobre hipotecas inmobiliarias (prenda)". Otros tipos de seguro son a solicitud del prestatario.

Hasta el reembolso total de la hipoteca, el banco tiene derecho a prometer la vivienda comprada.

El prestatario puede poseer y usar la vivienda comprada a crédito, pero no puede realizar transacciones con él sin el consentimiento del banco, por ejemplo, vender o donar.

Colección de documentos

La lista de documentos se puede obtener después de una decisión positiva sobre la solicitud.

Juntos en la solicitud deberán enviar:

Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, un documento que confirma los ingresos del prestatario y un documento adicional de elección (SNILS, licencia de conducir).

Si se aprueba la solicitud, el prestatario debe preparar los siguientes documentos:

Libro de trabajocopia certificada por el departamento de contabilidad en el lugar de trabajo
Documento de eleccionSNILS, licencia de conducir, etc.
Ayuda en el formulario 2-impuesto sobre la renta personaly documentos técnicos de la propiedad

Al atraer garantes, se requieren los mismos documentos de ellos.

Documentos para bienes inmuebles colaterales (la mayoría de los cuales se pueden obtener del vendedor):

Informe sobre el valor de mercado del objeto.y su descripción detallada (ordenada a una organización de tasación)
Extracto de USRNcomprobante de propiedad de la vivienda (de Rosreestr)
Documento de títulocontrato de compraventa, intercambio, regalo, acto de privatización
Pasaporte técnico o catastralcon un plan de apartamentos (emitido por BTI)
Contrato preliminar con el vendedor.Sujeto a disponibilidad

Dentro de unos días, el banco verifica los documentos presentados. Debe entenderse que el banco puede negarse a emitir una hipoteca sin explicación.

En caso de quiebra bancaria debido al incumplimiento de la vivienda seleccionada con los requisitos establecidos, el prestatario deberá elegir otra vivienda que satisfaga todos los criterios del banco.

La hipoteca es una herramienta que le permite comprar su apartamento sin un largo proceso de acumulación de fondos.

Los préstamos hipotecarios son beneficiosos debido al hecho de que a lo largo de su plazo, que es, en promedio, 15 años, el costo de la vivienda no cambia, independientemente de la situación económica.

Video: Cómo obtener una hipoteca para un apartamento:

¿Dónde se proporciona un préstamo hipotecario en Sberbank?

Debe solicitar una hipoteca en la sucursal de Sberbank, que se encuentra:

  • en el lugar de registro del prestatario,
  • en la ubicación de la propiedad, que se toma en una hipoteca,
  • en el lugar de acreditación de la empresa empleadora del prestatario o coprestatario.

Antes de solicitar una hipoteca en Sberbank, debe responder sus propias preguntas:

  • ¿Es estable mi trabajo? ¿Qué perspectivas de trabajo puedo tener en el futuro?
  • ¿Podré pagar regularmente la cantidad correcta al banco?
  • ¿Puedo tener gastos imprevistos? ¿Cómo puedo pagar el préstamo?

Si tiene dudas sobre si puede pagar su deuda hipotecaria a tiempo, primero calcule el monto de los pagos mensuales utilizando la calculadora en línea en el sitio web oficial de Sberbank: www.sberbank.ru.

Una vez que haya elegido el programa hipotecario necesario, debe hacer clic en el botón "Calcular hipoteca".

¿Qué necesitas para tomar una hipoteca en Sberbank? ¿Quién puede tomar una hipoteca?

Para que el banco apruebe la candidatura de un prestatario potencial, se deben cumplir ciertos criterios.

Las condiciones para tomar una hipoteca en Sberbank son las siguientes:

  1. La edad del prestatario no es inferior a 21 años, y en el momento del reembolso de la hipoteca, no más de 75 años.
  2. Experiencia laboral en el último lugar: al menos 6 meses y al menos 12 meses en total en los últimos 5 años.
  3. El prestatario debe ser ciudadano de la Federación de Rusia.
  4. Participación obligatoria de los coprestatarios, que deben ser el cónyuge del prestatario, así como otras personas.

¿Cuántos años puedo obtener una hipoteca para un apartamento en Sberbank?

Todo depende del programa hipotecario elegido, así como del plazo del préstamo.. Si estamos hablando de un programa estándar, entonces el banco aclara que al momento del reembolso de la hipoteca, el prestatario no debe tener más de 75 años.

Por ejemplo, si una persona tiene 65 años, puede tomar un apartamento en una hipoteca, pero solo por 10 años, es decir, hasta que cumpla los 75 años.

Si la hipoteca se proporciona bajo dos documentos (sin comprobante de ingresos y empleo), entonces el prestatario deberá pagar al banco antes de cumplir los 60 años. Y en una hipoteca militar, la edad máxima del prestatario no es más de 45 años.

¿Puedo obtener una hipoteca si ya tengo una hipoteca en Sberbank?

Es posible obtener una segunda hipoteca sin pagar la primera en Sberbank, pero este es un proceso largo y problemático. No todos los clientes ofrecen a los bancos esa oportunidad.

Sin embargo, si una persona quiere obtener una segunda hipoteca, debe cumplir con ciertos criterios bancarios:

  • El prestatario debe demostrar su solvencia. El salario o los ingresos del cliente deben ser altos para que pueda pagar tanto la deuda actual como la anterior. El banco considerará la solicitud para la provisión de otra hipoteca al cliente solo si el pago mínimo del cliente por cada hipoteca no será más del 15% de su salario oficial.
  • El prestatario no debe tener demoras en los pagos de la primera hipoteca. Debe tener un historial crediticio positivo.
  • Tomar una segunda hipoteca sin pagar el primero al menos 70%, no funcionará. Cuanta más deuda paga el prestatario en virtud del primer contrato, más posibilidades tendrá de obtener una segunda hipoteca.
  • Compromiso obligatorio de bienes inmuebles y su seguro. El Banco no aprobará la solicitud de una nueva hipoteca si la propiedad que el cliente establece como garantía no se superpone con el monto de la deuda resultante de la hipoteca anterior.

¿Es posible obtener una hipoteca en Sberbank con un historial de crédito malo?

Si un cliente previamente tomó un préstamo o una hipoteca, mientras tenía problemas con el pago: hubo demoras, los pagos se recibieron al banco de manera irregular, entonces el banco puede ponerlo en la base de datos de clientes con un historial de crédito malo. Y luego las posibilidades de obtener una hipoteca en los bancos se reducen a cero.

Sberbank puede considerar la candidatura de un prestatario potencial para una hipoteca incluso con un mal historial crediticio. El Banco hará concesiones al cliente solo si el historial crediticio del prestatario no está gravemente dañado y también si:

  • El cliente recibe un salario en una tarjeta Sberbank. En este caso, será más fácil para el banco reclamar el monto necesario del pago mensual. Simplemente deducirá dinero automáticamente para una fecha específica,
  • el cliente obtendrá una hipoteca con un pago inicial del 50% del costo de la vivienda,
  • el cliente quiere tomar una hipoteca por una pequeña cantidad. Por ejemplo, si quiere comprar un departamento en el mercado secundario, el banco puede aprobar la solicitud. Si el cliente planea comprar una casa de campo o apartamento, entonces el banco puede negarse.

Si comprende que con estas condiciones, Sberbank no le otorgará una segunda hipoteca, entonces debe tratar de arreglar su historial crediticio: cerrar los préstamos antiguos.

¿Cómo solicitar una hipoteca en Sberbank para un apartamento? ¿Qué documentos se necesitan?

Para solicitar una hipoteca, el prestatario debe proporcionar al banco un conjunto específico de documentos. El conjunto estándar incluye los siguientes documentos:

  • Solicitud (en línea o manuscrita)
  • el pasaporte civil del prestatario, así como todos los coprestatarios,
  • SNILS
  • TIN
  • documentos para bienes inmuebles colateralizados (contrato de venta u otro, que confirme el hecho de la propiedad de bienes inmuebles),
  • documentos que confirman los ingresos del prestatario - certificado 2 –NDFL o en la forma del Banco,
  • documentos que confirman el empleo del prestatario: un libro de trabajo o un contrato de trabajo, un certificado del lugar de trabajo sobre el puesto del empleado y su experiencia.

Además de estos documentos, el banco puede solicitar valores adicionales dependiendo del programa hipotecario:

  • "Hipoteca con apoyo estatal para familias con niños" - certificado de nacimiento del niño (todos los niños), matrimonio.
  • "Hipoteca más capital de maternidad" - certificado mat. capital, un certificado del Fondo de Pensiones sobre el saldo de dinero en la cuenta.
  • “Hipoteca militar”: un certificado del derecho de un participante en el sistema de vivienda de hipoteca acumulativa para que el personal militar reciba un préstamo de vivienda específico.

¿Es posible retrasar una hipoteca en Sberbank?

Un cliente puede contar con un aplazamiento de una hipoteca tomada solo si ha proporcionado evidencia documental de por qué no puede pagar la hipoteca en este momento.

Para obtener una demora, el prestatario debe escribir un estado de cuenta en el banco, donde se debe indicar el motivo de la demora, por ejemplo, el nacimiento de un segundo hijo.

Un banco puede aprobar un aplazamiento solo en los siguientes casos:

  • si el prestatario está de baja por maternidad,
  • fue reclutado en el ejército,
  • el perdió su trabajo
  • le están retrasando los salarios
  • el prestatario ha perdido al sostén de la familia,
  • un niño nació en su familia.

Si el banco toma una decisión positiva sobre el aplazamiento, cambia los términos del acuerdo hipotecario, reduce el monto del pago mensual y aumenta la duración del plazo del préstamo.

Además, se concede un retraso por un período de hasta 1-3 años, dependiendo de los motivos de la insolvencia del cliente. Sin embargo, la demora no exime al cliente de pagar intereses sobre el contrato.

¿Cuál debería ser el salario para tomar una hipoteca en Sberbank?

Nadie te llamará una cifra específica. Todo depende del tipo de propiedad que el prestatario planea adquirir una hipoteca.

Si quiere comprar un departamento por valor de 50 millones de rublos con un salario de 30 mil rublos, entonces la solicitud no será aprobada. Debe comprender que el costo de las obligaciones hipotecarias no debe superar el 40-50% de su salario oficial.

Tenga en cuenta que solo estamos hablando de los ingresos que se indican en el certificado 2-impuesto sobre la renta personal o en el certificado en forma de banco. Si una persona no puede confirmar sus ingresos (por ejemplo, no está empleado oficialmente), entonces Sberbank se negará a emitirle una hipoteca.

Si no hay suficiente salario para tomar una hipoteca, puede verificar con un empleado del banco si tendrá en cuenta los ingresos adicionales del prestatario: por ejemplo, intereses de un depósito, disponibilidad de valores, dinero de alquilar un apartamento, combinar trabajo, etc.

¿Cuánto necesitas para obtener una hipoteca en Sberbank?

Para muchos programas hipotecarios, la experiencia laboral del prestatario para obtener una hipoteca debe ser:

  • al menos 6 meses en el último lugar de trabajo,
  • no menos de 1 año en los últimos 5 años.

Sin embargo, hay una excepción a esta regla. Entonces, si un cliente de Sberbank recibe un salario en la tarjeta de este banco, entonces solo se aplica la primera regla: puede tomar una hipoteca si trabaja durante al menos seis meses en su último trabajo.

Motivos de la negativa a emitir una hipoteca en Sberbank

Descubra el motivo de la negativa a emitir una hipoteca no funcionará. Esta es información confidencial, por lo que los empleados del banco no la revelan. Por lo tanto, el prestatario potencial debe estudiar cuidadosamente todas las reglas, observar las condiciones necesarias para que su solicitud sea aprobada.

Muy a menudo, Sberbank se niega a emitir una hipoteca para la compra de vivienda por las siguientes razones:

  • mal historial de crédito
  • información inexacta en los documentos enviados al banco (por ejemplo, el certificado 2 –NDFL no corresponde a la realidad),
  • otros préstamos pendientes
  • ingresos insuficientes del prestatario,
  • incumplimiento de los requisitos básicos, por ejemplo, una persona no se ajusta al marco de edad.

Sberbank ofrece a sus clientes una gran cantidad de programas hipotecarios adecuados para comprar un nuevo edificio, un apartamento en el mercado secundario, una casa e incluso un garaje. Para cada cliente, el banco ha desarrollado programas individuales. Antes de tomar una hipoteca en Sberbank, debe leer los términos de su disposición.

Si el prestatario está satisfecho con todo, envía una solicitud, recopila documentos, busca vivienda, acuerda con el vendedor, proporciona documentos de bienes raíces al banco, redacta un contrato de venta, registra los derechos de propiedad de bienes inmuebles, redacta un seguro y solo luego firma un acuerdo hipotecario.

Si un cliente tiene un historial crediticio positivo, un trabajo estable con buenas ganancias y existe una garantía, entonces tiene una mayor probabilidad de obtener la aprobación de una solicitud de hipoteca.

Si el cliente no puede confirmar sus ingresos, tiene un historial crediticio negativo, no hay coprestatarios y el banco se negará a emitirle una hipoteca.

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