Consejos útiles

¿Dónde comenzar la capacitación en educación financiera?

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La mayoría de las personas ingenuamente creen que el ahorro hábil del presupuesto familiar no es, de hecho, nada más que educación financiera. Pero en realidad, no todo es así.

La educación financiera es un concepto más complejo que debe abordarse de manera integral. Se considera que es financieramente competente esa persona que no solo sabe cómo administrar adecuadamente sus finanzas personales o las finanzas familiares, sino que convierte sus finanzas en activos que traerán dinero adicional en el futuro.


Pero, tratemos de lidiar con todo esto en orden. ¿Cómo convertirse en una persona financieramente competente que podrá administrar hábilmente sus finanzas (independientemente de la cantidad)?

A menudo estamos acostumbrados a esta opinión de que ahorrar dinero en una partida de gastos, luego en otra, nos acercamos a una situación financiera estable a fin de mes. Quizás ahorrando el 10% de sus ingresos, alguien estará contento con la situación. Muchos de nosotros creemos que las grandes compras, tales como: vivienda, automóviles, muebles, electrodomésticos grandes, son inversiones importantes. Esto es en parte cierto. Pero todas estas inversiones en el futuro le quitarán todo su dinero (diferido de los ingresos) como un pasivo. Recuerde que la mayoría de las personas compra viviendas y un automóvil a crédito, que se les paga toda su vida consciente. Además, con el tiempo, los fondos invertidos se deprecian y los pagos de préstamos nunca.

Por lo tanto, resulta que para las personas que viven solo de sus salarios, los gastos mensuales aumentan, mientras que los ingresos permanecen sin cambios. ¿Y qué hacen los ricos en este momento? Crean activos que les traen ganancias significativas en el futuro. Mensualmente reservan un cierto% de los ingresos para la adquisición de activos.

Entonces, ¿cómo es educar a la educación financiera en ti mismo, lo que te permitirá sentirte como una persona independiente?

1. Lea tanta literatura financiera útil como sea posible sobre los métodos de optimización de costos.. Asistir a eventos financieros: exposiciones, seminarios, cursos.


Esto lo ayudará desde el principio, si todavía tiene una mala idea de la imagen completa de su bienestar financiero. Todas estas medidas apuntan a una cosa: proporcionar conocimiento sobre cómo mantener adecuadamente un presupuesto personal y familiar, cómo llevar a cabo la planificación financiera, cómo asignar dinero para inversiones y cómo optimizar adecuadamente todos los gastos.

2. Comience a ahorrar del 10 al 30% de las finanzas personales para la implementación de objetivos importantes en el futuro. Deje que ahorrar dinero se convierta en un hábito y se convierta en su ritual familiar.

3. Redistribuya sus gastos correctamente. Anote todos sus artículos de gastos mensuales, analice qué artículos pueden reducirse ligeramente y cuáles pueden aumentarse. Calcule cuántos "gastos de bolsillo" tiene cada miembro de la familia mensualmente. Para que no se confunda en sus asuntos financieros, use el diario especial de gastos del hogar, en el que todos los días anote todos los gastos. Tal vez hace tiempo que se niega a comprar algo para usted o su familia. No debe hacer esto todo el tiempo, distribuir los ingresos de tal manera que tenga la oportunidad de mimarse.


4. Cambia tu mentalidad. Si en su mayoría tiene pensamientos negativos de que no siempre tiene suficiente dinero, que no puede permitirse comprar nada o ir a un lugar para relajarse, si cree que el dinero es difícil de conseguir, pero se gasta muy rápidamente . Detén este tren de pensamiento. Comience a pensar de manera diferente, sintonice en un estado de ánimo financiero positivo.

Piense en cómo los ingresos financieros aumentarán con el tiempo. Pero, por supuesto, tome algunos pasos adicionales para esto.

5. Establecer metas. No deberían ser solo planes de compra, deberían ser objetivos financieros completos. Teniendo un objetivo, será más fácil para ti navegar en la dirección de tu movimiento.


El hombre está tan dispuesto que siempre lucha por más. Llévelo a su arsenal, establezca objetivos serios y tome pequeños pasos todos los días para lograr estos objetivos.

6. Conéctese con personas motivadas y financieramente exitosas. Amplíe su círculo de conocidos y sus horizontes. Todos saben que las personas exitosas pueden cargar con su positivo, éxito y suerte.

Y recuerde que la primera vez es poco probable que tenga éxito a la perfección. Pero no se desespere, porque los viejos hábitos financieros son profundos en cada uno de nosotros. Para dirigir la vida en una nueva dirección, primero es necesario deshacerse de los hábitos innecesarios.

Todos los días, tome los pasos correctos en la dirección correcta, controle sus resultados, felicítese por las pequeñas victorias.

La educación financiera no solo hará que su vida sea más cómoda, sino que también puede cambiarla radicalmente para mejor.

Información para consideración

A fines de noviembre pasado, la agencia internacional de calificación Standard & Poor’s investigó el nivel de educación financiera en diferentes países. Resultó que en este indicador más importante, estamos en el mismo nivel que Camerún, Kenia, Madagascar, Serbia, los Emiratos Árabes Unidos y Bielorrusia (24 ° lugar en la calificación, la proporción de personas con conocimientos financieros es del 38%).

¡No solo Ucrania, Kazajstán y Turkmenistán estaban por delante de nosotros, sino también Zimbabwe, Mongolia, Zambia y Senegal!

En el estudio participaron más de 150,000 adultos mayores de 15 años de 140 países. En 2014, se les preguntó acerca de cuatro indicadores financieros: tasa de interés, interés compuesto, diversificación de riesgos e inflación. ¡Los resultados de la encuesta son asombrosos! Por ejemplo, solo alrededor del 35% de la población respondió correctamente la pregunta sobre la diversificación del riesgo.

Las tasas más altas de educación financiera se encuentran en los países escandinavos: Suecia, Noruega y Dinamarca (primer lugar y 71% de respuestas correctas). El mínimo se registra en el sur de Asia: Yemen (13%), Angola y Afganistán (14%).

Y aquí hay otro hecho interesante. Según estudios del Banco Mundial, una cuarta parte del presupuesto promedio de Rusia se destina a alimentos, 10% a transporte, 9% a servicios y ropa comunales, 6% a descanso. Alrededor del 5% permanece para la salud y casi lo mismo para la educación.

Y ahora, atención: ¡cada mes la población de Rusia pierde alrededor del 30% del dinero ganado (no está claro lo que gastaron)! Imagínense: un tercio de los ingresos se evapora en el medio de la nada.

Se obtienen algunas imágenes tristes ...

Fundamentos de la educación financiera para principiantes

Existen cinco reglas, cuya implementación le permitirá alcanzar la independencia financiera:

  1. Gasta siempre menos de lo que ganas.
  2. Intenta comprar lo que sube de precio.
  3. Intenta no comprar lo que se está haciendo más barato.
  4. Satisfacer las necesidades básicas primero.
  5. Considere no solo el costo de la cosa, sino también los costos de su mantenimiento.

Por ejemplo, de estas reglas se deduce que, en primer lugar, es necesario resolver el problema de la vivienda. Es difícil formar una familia sin sobrevivir bienes raíces, sobrevivir en la vejez, etc. Comprar un apartamento o una casa es extremadamente difícil debido a los altos precios, por lo tanto, obtener un espacio habitable necesita primero.

Necesita comprar viviendas que subirán de precio en el futuro. Para hacer reparaciones, una que lo ayudará a realizar el apartamento de la manera más rápida y costosa posible. Por lo tanto, no realice reparaciones de diseñador si no va a vivir en este departamento por un período prolongado, ya que vender las reparaciones de diseñador no valdrá la pena e incluso puede complicar la implementación del departamento.

Por el contrario, debe gastar dinero en comprar un automóvil costoso o viajar por ultimocuando se resuelven los problemas básicos (vivienda, buena educación, salud). En el caso de un automóvil, debe tener en cuenta el costo de operación y no solo el precio del automóvil. Puede "exprimirse" usted mismo y comprar un automóvil costoso, y quebrar por su contenido (CTP, CASCO, impuesto de circulación, piezas y servicios costosos, accesorios, etc.).

¿Cómo comenzar a resolver problemas financieros?

Además de las reglas básicas, existen reglas y recomendaciones adicionales que lo ayudarán a convertirse en una persona financieramente competente y evitar errores típicos. A continuación encontrará información que le permitirá comenzar a administrar eficazmente los fondos personales. Por conveniencia, hicimos varios bloques sobre cada tema.

¿Vale la pena tomar préstamos?

Se puede tomar un préstamo en tres casos:

  • Para vivienda.
  • Sobre los medios de producción.
  • Para tratamiento

El crédito no se puede tomar en un automóvil, entretenimiento, equipo (si no es necesario para el trabajo), ropa, etc. Use las tarjetas de crédito con mucho cuidado o nada en absoluto. Un nuevo préstamo solo se puede tomar después de pagar el anterior. Es imposible combinar dos, tres o más préstamos.

Costo del departamento y auto

El costo máximo del automóvil debe ser la cantidad de ingresos durante 12 meses. Si ganas 40 mil rublos. por mes, el costo máximo del automóvil será de 480 mil rublos. Tal automóvil será cómodo en contenido y no se convertirá en una carga financiera. Todo lo que es más caro, lo compras más allá de tus posibilidades.

El costo máximo de la vivienda es un ingreso familiar por 4 años. Por ejemplo, si usted y su alma gemela reciben 40 mil rublos cada uno, su ingreso total será de 80 mil rublos. por mes Los ingresos durante 4 años serán del nivel de 3840 mil rublos. Por este dinero puede comprar apartamentos de 3-4 habitaciones en la región. En Moscú, para la compra de viviendas, debe tener al menos 150-200 mil rublos. por mes de ingreso familiar.

Reservas financieras

Cualquier persona necesita tener reservas que puedan gastarse en caso de situaciones de fuerza mayor.

  • El monto mínimo de reservas es el ingreso por 6 meses.
  • Óptimo - ingresos por 1 año.

Este tamaño de reservas le permitirá sobrevivir cómodamente a dificultades temporales o cambiar su profesión si es necesario.

Si planea tener un bebé, se debe aumentar la cantidad de reservas. No podrá trabajar por completo durante algún tiempo, mientras que sus gastos pueden aumentar significativamente debido a la incorporación a la familia.

Errores financieros tipicos

Los fundamentos de la educación financiera ayudarán a evitar los errores típicos que cometen las personas. No sufrirá préstamos excesivos y pensará en cómo pagar las deudas. A continuación, hemos recopilado errores populares cometidos por personas con finanzas personales:

¡Lo gasto todo!

Gastas todo lo que ganas. Las reservas no se forman. La solución de los problemas de vivienda se produce con la participación del préstamo máximo, lo que aumenta los costos de intereses y reduce el nivel de vida.

¡Quiero comprarlo!

A menudo compras emociones y luego no usas las cosas compradas. Muchas compras se realizan con préstamos, incluidos los préstamos de consumo con el porcentaje más alto. No trabajas para ti, sino para los bancos.

Quiero lo mejor, pero no necesito otro

Básicamente, desea comprar un automóvil extranjero sin considerar comprar un automóvil nacional. Necesita un apartamento de 3 habitaciones de inmediato, pero un apartamento de 1 habitación no es cómodo. Siempre desea comprar lo que actualmente no está disponible, y no comprar lo que realmente puede pagar. Otros eventos pueden ir de dos maneras:

  • Usted compra lo que quiere, pero a crédito, y este préstamo lo arruina.
  • Pospone las compras hasta más tarde y, como resultado, vive peor de lo que podría (no compre su propio apartamento, aunque sea pequeño, y viva con sus padres).

No viviré hasta la jubilación

No crea reservas, porque cree que no estará lejos de la jubilación o hasta la jubilación. El problema lleva al hecho de que una persona se muda a un nivel de vida extremadamente bajo en la vejez.

¿Cómo aumentar la educación financiera?

  1. Analiza tus ingresos y gastos. Verifique qué gastos puede rechazar y, en consecuencia, cuánto ahorrar. Debe optimizar todos los costos, incluidos los pequeños.
  2. Use programas especiales para capturar ingresos y gastos. Por ejemplo, un programa muy conveniente y funcional "Contabilidad del hogar" ayuda a analizar convenientemente todos los ingresos y gastos.
  3. Siga las reglas del artículo descrito en el bloque sobre los conceptos básicos de educación financiera para principiantes.
  4. Ahorre dinero y aprenda a invertirlo. Además de los depósitos bancarios, puede invertir en bonos, bienes raíces, su negocio.
  5. Use sus préstamos con cuidado. Trate de pagar las deudas rápidamente y viva dentro de sus posibilidades.

Resumen: ¿Por qué es necesaria la educación financiera?

El conocimiento de las finanzas y la capacidad de administrar fondos personales le permitirán acumular riqueza y aumentar gradualmente sus capacidades financieras. No necesita tomar grandes préstamos para comprar las cosas correctas. Será más fácil para usted resolver problemas como comprar un automóvil y bienes raíces. Te volverás más tranquilo y confiado en la vida, te preocuparás menos por el mañana.

Mejorar la educación financiera es un proceso continuo. Por lo tanto, lea libros útiles, estudie el mundo de las finanzas, aproveche las diversas oportunidades para aumentar los fondos personales.

Planificación Financiera y Contabilidad

Honestamente, ¡no entiendo cómo puedes "perder" el 30% de tus ingresos cada mes! Las finanzas personales deben controlarse como niños pequeños, para saber cuántas hay, a dónde van y cuándo van a "regresar".

Será necesario realizar un seguimiento de los ingresos y gastos todos los días (el beneficio de la tecnología moderna lo ha simplificado enormemente). Y todas las operaciones financieras: para planificar y tener en cuenta, crear "fondos de acumulación" y capital para inversiones. Por cierto, en la forma de un "colchón de seguridad" en caso de fuerza mayor, ¡necesita acumular un fondo del tamaño suficiente para 3-6 meses de su vida!

Fuentes adicionales de ingresos

La gran mayoría de mis amigos y conocidos perciben el empleo como la única fuente de ingresos. No es sorprendente que el despido o la reducción de los salarios sea una fuerza mayor que ha sido inquietante durante mucho tiempo.

El trabajo sobre las fuentes de ingresos pasivos ("duermes y el dinero gotea") debe comenzar lo antes posible. Además, hoy las opciones de fuentes pasivas son el mar.

Por cierto, una parte de los ingresos debe asignarse al autodesarrollo. Estas son inversiones que seguramente pagarán con el tiempo.

Inversión

En general, creo que el tema de "inversión personal" debería incluirse, si no en el plan de estudios de la escuela, y ciertamente en el plan de estudios de cualquier universidad.

"Si no piensas en el futuro, no lo tendrás" John Galsworthy

Todo ruso adulto debe conocer todas las opciones de inversión disponibles para él. No se trata de convertirse en un experto en el mercado de valores o de divisas. Pero vale la pena conocer los pros y los contras de los depósitos bancarios, fondos mutuos, fondos mutuos, programas de seguros financiados, ETF, inversiones comerciales y nuevas empresas.

¿Dónde comenzar tu educación financiera?

En primer lugar, recomiendo estudiar mi blog 🙂. Prometo compartir regularmente con usted información relevante y más reciente sobre inversiones y gestión financiera.

No me refiero a los libros de texto académicos en el formato de "Gestión Financiera" para estudiantes de especialidades económicas. Estamos hablando de libros como "Inversiones para tontos" o "Contabilidad de las finanzas personales desde cero".

¿Qué autores recomendar? Por ejemplo, me gusta mucho Bodo Schaefer, nuestro Vladimir Savenok y, por supuesto, el inigualable Robert Kiyosaki. Por cierto, recomiendo su juego "Rat Race" o "Cash flow". Ya está en la versión electrónica y en el formato de un juego de mesa de papel (como "Monopoly").

En las grandes ciudades, incluso mantienen juegos para todos: con un anfitrión, un grupo de participantes y una "sesión informativa" al final.

Muchos sitios no recomiendan leer los libros de los "clásicos" del siglo pasado: Benjamin Graham, William Bernstein, Alexander Elder y otros. Expresaré mi opinión personal: a pesar del hecho de que los libros de estos autores seguirán siendo para siempre "clásicos", en 2016 son relevantes no menos que en el siglo pasado. El mundo financiero es cíclico, al final, en 50-100 años no hay tantos cambios. Incluso la psicología del inversor se ha mantenido igual.

Lo admito, mi libro favorito de los "clásicos": "Memorias de un especulador bursátil" Edwin Lefebvre. Es una especie de "biblia" para los comerciantes. A pesar del hecho de que ha pasado un siglo desde la redacción del libro (!), Hasta el día de hoy es sorprendentemente relevante. En general, lo recomiendo!

Seminarios en vivo y entrenamientos

Si es más fácil para usted percibir la información "en vivo", entonces debe ir a algún seminario o capacitación de familiarización. Hoy se llevan a cabo regularmente en cualquier ciudad importante de Rusia. Lo principal es no dar una conferencia sobre exageraciones, pirámides o publicidad franca de un corredor, compañía de seguros o asesor financiero.

Si los talleres fuera de línea no son convenientes para usted, puede probar eventos en línea. Por ejemplo, aquí puede obtener videos tutoriales gratuitos sobre los conceptos básicos de la educación financiera.

¿Y dónde crees que necesitas comenzar a trabajar en tu educación financiera? ¡Suscríbete a las actualizaciones y no olvides compartir enlaces a las publicaciones más interesantes con tus amigos en las redes sociales!

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